高利貸認定標準大幅下調(diào) 信貸市場將重新洗牌高利貸將無處可尋

　　2020年8月20日，這一天對于高利貸機構(gòu)來說，可能是黑暗的一天，但是對遭受高利貸破壞的朋友來說，相信大家都會很高興!

　　高利貸認定標準大幅下調(diào)。

　　2020年8月20日，最高人民法院召開了新聞發(fā)布會，新聞發(fā)布會上，最高法院正式宣布從2020年8月20日開始，最高人民法院將正式發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。

　　新修訂的這個法律規(guī)定，有了幾個明顯的變化。

　　第一、大幅降低民間借貸利率保護上限。

　　為了規(guī)范民間借貸行為，2015年最高法院曾經(jīng)發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，按照原來的法律規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院予以支持; 借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　這意味著民間借貸利率在24%之內(nèi)受法律保護，24%~36%的部分屬于自由利率，法院不支持也不反對，但超過36%的部分將被認定為高利貸。

　　按照原來的法律規(guī)定，信貸機構(gòu)月利率達到2.5%甚至3%都不算高利貸，因此在現(xiàn)實當(dāng)中很多企業(yè)借貸利率都是比較高的。

　　而這次修訂的法律明確規(guī)定：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，從而取代原規(guī)定中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定，這大幅降低民間借貸利率的司法保護上限。

　　而目前一年期LPR是3.85%，這意味著民間借貸利率超過15.4%將被認定為高利貸，超過的部分將不受到法律的保護。

　　第二、增加無效借貸情形。

　　按照原規(guī)定，人民法院認定民間借貸合同無效的，主要有以下5種情形：

　　(一)套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

　　(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

　　(三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

　　(四)違背社會公序良俗的;

　　(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

　　而在新規(guī)定當(dāng)中新增了一種無效合同情形，即“未依法取得放貸資格的出借人，以盈利為目的向社會不特定對象提供借款的”，應(yīng)當(dāng)認定為無效。

　　而這里所謂的取得放貸資格，一般主要指的是取得省級以上金融監(jiān)管部門發(fā)放的金融牌照，比如小額貸款牌照，銀行牌照，典當(dāng)牌照等等，如果信貸機構(gòu)沒有取得任何監(jiān)管部門的許可私自放貸，那這種行為就是無效的。